成年人如何给自己买保险?

作为一个成年人,面临上有老或下有小的状态,事业要拼搏,家庭要照顾。

无休止的压力侵蚀着我们的身体,生怕突然一场大病或出一场意外,导致生活崩盘。

朋友圈也经常看到身边人的亲朋好友因病住院。

因为没有买保险,家里一下子拮据了。

最后不得不低下头,求助于各种筹。

现在的人都挺喜欢谈论一个词:安全感。

实际上,成年人最大的安全感就是为自己和家庭准备了充足的保险。

世界那么大,风险那么多,没有保险,跟裸着上街又有什么区别?

所以今天这篇分析一下成年人的风险,谈一谈成年人如何给自己买保险。

成年人社会活动多,交通出行、出差、自驾车等,风险不小。

在大多数人看来,火车应该是很安全的交通工具了。但最近T179次(济南至广州)列车就不幸在湖南境内发生了意外事故,火车脱轨造成 1 死 127伤,让人感慨不已。

在突如其来的意外面前,人的生命太脆弱了。

此外,成年人面临生活和工作的双重压力,加班、应酬、熬夜是家常便饭。

加上饮食不规律、缺乏运动,恶性肿瘤发病率呈逐年上升趋势。

据调查,男性的患癌几率是44.29%, 尤其是40岁之后癌症发病率快速增长。

保险,不能够阻止这些风险的发生,却可以在风险发生时,给我们必要的经济支撑。

对于成年人,保险产品的配置顺序是:医保→意外险→百万医疗→定期寿险→重疾险。

医保:作为普惠性基础医疗保障,上至手术住院,下至门诊买药,只要是在医保范围内,都可以享受一定比例的报销,且随时参保,终身有效!对于成年人,一定要买。

意外险

 

意外险价格低、杠杆高、投保条件宽松,每年100—300元就能撬动几十上百万的杠杆,起到转移风险的作用,毫不犹豫的买。

意外险保障责任比较简单,绝大多数情况下,我们可以放心大胆买。

但意外险的职业选择、伤残/全残比例赔付等细节也需要特别小心,不能大意。

我们对比分析了市场上在售的96款意外险,综合比较了产品价格、保障责任、保障额度等方面,挑选了2款市场热销的、极具性价比的成人意外险。

推荐第1款:国任人财无忧综合意外险  点击查看和购买

国任人财无忧综合意外险,是目前市场上少有的、性价比极高的意外险。

仅需118元/年。涵盖30万意外伤害,3万意外医疗, 15万突发急性病身故(猝死),20万公共交通意外伤害(节假日双倍赔付),50万电梯意外,5万资金账户安全保障。

国任人财无忧综合意外险,118元就能获得非常全面的保障,还含猝死责任,金融IT行业、程序员等工作压力大人群的不二之选。若觉得30万额度低了,可以看看下面这款。如果是5-6类高风险职业人群,可以选择推荐下面的第3款。

推荐第2款:亚太超人意外险   点击查看和购买

亚太超人是目前市场上少见的、意外保额极高的产品。

仅需299元/年。涵盖100万意外身故/伤残外, 30万的猝死保障和3万意外医疗保障。1-3类职业可保, 最让人满意的是,意外医疗0免赔,100%报销。

一次买足100万意外额度,安心又省心。对意外意外身故/伤残有高额需求的人群,买它就对了。

推荐第3款:大家保·全能意外险(1-6类职业)   点击查看和购买

大家保·全能意外险(1-6类职业)是目前市场上少见的、承保5-6类高风险职业的意外险产品。18-65岁可投保。

仅需390元/年。涵盖10万意外身故/伤残外,1.5万意外伤害医疗, 50元/天意外住院津贴。

1-6类职业可保,保障全面,是高风险职业人群的不二之选。

百万医疗险

 

治疗疾病的高额费用支出一直是国人的一大难题。

而百万医疗保险可以说是解决这个难题的最佳办法。

凭借保额高、不限医保用药的属性,完全补充了医保的不足。

而且因为保费低,人人都能买得起,说是国民保险也不过分。

一年只要几百块,就能获得几百万元的报销额度,适合大部分人投保。

像《我不是药神》里为我们展现的慢粒白血病,一瓶药几万块,这绝不是普通家庭能承受得起的。

花小钱就可以转嫁几十上百万的医疗费用风险,为何不买?

我们对比分析了市场上在售的65款百万医疗险,从保障项目、医疗保障额度、增值服务等几个角度,挑选了2款市场火爆的百万医疗险。

推荐第1款:平安e生保(保证续保版2020)  点击查看和购买

平安e生保(保证续保版2020),是市场上少有的6年期保证续保的百万医疗险。

示例:30岁男性,有社保。

只需364元/年。涵盖200万一般医疗保险金,200万恶性肿瘤医疗保险金, 1万恶性肿瘤津贴,含有住院就医绿通服务、恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金。

平安e生保(保证续保版2020),6年内保证续保,不因被保人理赔过或身体健康状况变化而拒绝申请,是看中续保稳定性的朋友的最优选择。还是有不少朋友认可大品牌,信赖之选。

推荐第2款:众安尊享e生2020  点击查看和购买

尊享e生2020是目前市场上的高性价比爆款,标杆的百万医疗险产品,保障非常全面。

示例:30岁男性,300万基本保额,不含附加险。

仅需308元/年。涵盖300万一般医疗保险金,600万重大疾病医疗保险金(含恶性肿瘤质子重离子医疗 、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗) ,带有医疗垫付、重疾绿通等各种实用的增值服务。需要的话,还可附加恶性肿瘤赴日医疗、海外医疗等责任。

尊享e生2020虽然是一年期的产品,但用户关注度非常高,续保的稳定性很不错。符合健康告知的朋友,这是极佳的选择。

推荐第3款:安联京彩一生百万医疗险(个人计划)   点击查看和购买

安联京彩一生,是市面上一款价格便宜、健康告知宽松的百万医疗险产品。

示例:30岁男性,300万保额,有社保,不含附加险。

仅需225元/年。涵盖300万一般医疗保险金,300万重大疾病医疗保险金, 1万意外身故/伤残。含有重疾住院绿通、费用垫付等实用服务

安联京彩一生,价格便宜,健康告知较为宽松仅3条,支持智能核保。一些身体有点小状况的朋友可以尝试购买这款。

这里推荐的只是2款,如果还想要看更多的百万医疗险产品测评,可以看这篇:《最新精选百万医疗测评(2020年7月)》

定期寿险

 

对于90%以上的家庭来说,最适合买的就是定期寿险。

定期寿险,就是每年交一笔很少量的钱,如果在保障期限内不幸身故,就会拿到一大笔赔偿。

在极端情况下,有了这笔50万、100万的赔偿,家庭就能继续撑下去。

尤其适合家庭支柱购买。

活着是家里的顶梁柱,倒下也留下一堆人民币。

我们对比分析了市场上在售的55款定期寿险,从价格、健康告知、免责条款三个方面挑选出3款市场上极具竞争力的定期寿险。

推荐第1款:国富人寿定海神柱定期寿险    点击查看和购买

国富定海神柱是目前市场上罕见的底价产品,妥妥的性价比No.1!

示例:30岁男性,100万保额,缴费30年,保30年。

100万身故/全残保险金,仅需1130元/年!

定海柱价格便宜,定期寿险产品首选推荐。

但定海神柱的健康告知略微严格,职业只保1-4类,如果因为职业或者健康原因无法投保的话,投保条件较为宽松的华贵大麦2020也是最佳选择。如果夫妻两人共同购买,可以选择下面推荐的第三款,夫妻二人购买更便宜。

推荐第2款:华贵大麦2020  点击查看和购买

华贵大麦2020,是市场上综合性价极高、健康告知非常宽松的爆款产品。

示例:30岁男性,有社保,100万保额,缴费30年,保30年。

100万身故/全残保险金,仅需1212元/年!

华贵大麦定寿,健康告知无疑是非常宽松的,1-6类职业都可保。价格也只比定海柱贵了几十块,对于身体有点小状况的朋友来说,妥妥的性价比之选。

推荐第3款:大麦甜蜜家2020  点击查看和购买

甜蜜家2020是市场面少见的夫妻专属产品,两人共同购买,价格便宜。

示例:丈夫30岁,妻子25岁,100万保额,缴费30年,保30年。

100万身故/全残保险金,仅需1640元/年/夫妻。

夫妻二人保额独立,自带保费豁免。夫妻两人因同一意外导致身故/全残,按4倍保额赔付。可享终身寿转换权、拆分保单权。

甜蜜家2020,孕妇也能投保。夫妻二人共同购买的最佳选择。

重疾险

 

重疾险,弥补因大病无法工作的收入损失和康复费用。

一场大病,治疗+康复周期通常要3-5年。

医疗手段挽救得了一个人的生理生命,却挽救不了一个家庭的经济生命。

而重疾险,一旦得了约定重疾,达到理赔标准,就会一次性获得保险公司的给付。

这笔钱,不管是用来治疗疾病、康复护理,还是用来偿还得病期间的房贷、车贷,都可以。

不至于因一个人患大病,全家都倒下!

我们对比分析了市场上在售的52款重疾险,从价格、疾病种类、保障额度、赔付比例方面挑选了2款市场畅销、极具竞争力的重疾险。

推荐第1款: 百年人寿康惠保2.0   点击查看和购买

百年人寿康惠保2.0,无论是基础保障还是可选责任,都是市面上的顶尖水平,保障很全面,性价比也很高。

示例:30岁男性,50万保额,30年缴费,保至终身,不含附加险。

仅需6175元/年。 60岁前可赔80万重疾, 30万中症保障(累计赔2次), 22.5万轻症保障(累计赔3次),7.5万前症保障,60万 第二次恶性肿瘤保险金,含被保人前症/轻症/中症/重疾豁免保险费。

百年人寿康惠保2.0,价格便宜,又拥有全面保障,对追求高性价比的人群来说是最佳选择。

推荐第2款:昆仑健康保2.0    点击查看和购买

健康保2.0,重疾险中的网红产品,兼具宽松和高性价比。

示例:30周岁男性,50万保额,30年缴费, 保至终身,不含附加险。

只需5149元/年。50万重疾保障, 25万中症保障(累计赔2次),15万轻症保障(累计赔3次)。

健康保2.0,价格极低且核保宽松,对于身体有异常的朋友来说是极佳的选择。

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